ONLINE PAYMENT SYSTEM
ONLINE PAYMENT BASICS
·
Sistem pembayaran omline terus berkembang
o
Masih berkembang
§
Bersaing dalam memperebutkan dominasi
o
Lebih murah dibanding menggunakan cek kertas
o
Mudsah dan nyaman untuk pelanggan
o
Menghemat biaya pengeluaran oleh perusahaan
·
Biaya per tagihan
o
Tagihan melalui surat : antara $1,00 sapai $1.50
o
Tagihan melalui internet dan pembayarannya
§
Memerlukan biaya 50 cent
·
Sangat berarti dalam menjaga dampak lingkungan
·
Empat cara membeli barang ( melalui cara
tradisional dan elektronik )
o
Tunai, cek, kartu kredit, kartu debet
·
Kartu kredit
o
Di dunia menggunakan 90 % pembayaran secara
online
o
Di US digunakan sekitar 97% pembayaran onine
o
Pembayaran bukan kartu : alternatifnya adalah
paypal yang terus makin populer
·
Media pembayaran lainnya : scrip
o
Uang digital yang dicetak sebuah perusahaan
o
Tidak dapat ditukar dengan uang tunai
o
Ditukar untuk membeli barang atau jasa
o
Seperti sertifikat hadiah
o
]sekarang scrip menawarkan eScrip
§
Fokusnya pada pasar penggalangan dana non laba
o
Kepopuleran scrip belum terwujud hingga sekarang
o
Kebutuhan pembayaran bisnis online meliputi
§
Keamanan, kenyamanan, bisa diterima secara luas
o
Perusahaan banyak yang menjual paket layanan
pemprosesan pembayaran
PAYMENT CARDS
·
Kartu pembayaran
o
Menggambarkan penggunaan sautu kartu plastik
yang digunakan untuk melakukan pembelian
o
Kategori : kartu kredit, kartu debit, charge
card
·
Kartu kredit ( visa, master card )
o
Bisa digunakan sebagai pembayaran hingga limit
nominal
o
Diluansi nminimal membayar jumlah minimum
o
Penerbit kartu membebankan bunga saldo yang
belum dibayar
o
Diterima secara luas
o
Perlindungan konsumen : periode sengketa dlam 30
hari
·
Saat ini kartu tidak perlu ditunjukan saat
transaksi
o
Ketika beli online, pemegang kartu tidak perlu
ada saat transaksi berlangsung
o
Resiko semakin tinggi untuk pedagang maupun bank
·
Kartu debit
o
Menarik sejumlah uang dari si pemegang kartu
o
Juga bisa melakukan transfer uang ke rekening
bank si penjual
·
Charge card ( american express )
o
Tidak ada batas pengeluaran
o
Karena pada akhir periode akan ditagih seluruh
jumlah pemakaian
o
Tidak beban bungan kredit
·
Single-use cards
o
Kartu dengan niali untuk sekali pakai
§
Valid untuk satu transaksi saja
§
Dirancang untuk mencegah penipuan
o
Ditarik dari pasar
o
Masalah : perilaku konsumen yang diperlukan
berbeda
ADVENTAGES AND DISADVENTAGES OF PAYMENT CARDS
Ø
KEUNTUNGAN
·
Keuntungan bagi pedagang
o
Perlindungan dari penipuan
o
Dapat mengotentikasi dan mengotorisasi pembelian
dengn menggunakan jaringan pengolah kartu pembayaran
·
Keuntungan bagi konsumen
o
Perlindungan pamalsuan dari penggunaan kartu :
$50
o
Sering dibebaskan jika kartu dicuri
·
Keuntungan tervesar
o
Diterima di seluruh dunai
o
Konversi mata uang ditangani oleh penerbit kartu
Ø
KERUGIAN
·
Kerugian bagi pedagang
o
Biaya per transaksi, biaya pengolahan perbulan
§
Dilihat sebagai biaya untuk melkukan bisnis
o
Harga barang dan jasa : sedikit lebih tinggi
·
Kerugian untuk konsumen
o
Biaya tahunan
o
Menyediakan keamanan bagi pedagang seperti
asuransi pembayaran
o
Langkah-langkah transaksi transparan bagi
konsumen
PAYMENT ACCEPTANCE AND PROCESSING
·
Meeskipun aturan dan biaya yang dibebankan sama
abntara offline dan online
o
Pengguna di internet lebih mudah karena adanya
standarisasi
·
EMV standard ( European Mastercard Visa )
o
Standar tunggal dalam menangani transaksi
·
Di US dalam hal pembelian online
o
Barang harus dikirim sebelum 30 hari setelah
pembayaran
§
Pelanggar akan mendapat hukuman signifikan
o
Closed loop system
§
Penerbit kartu membayar pedagang secara langsung
§
Tidak menggunakan perantara ( inermediary )
§
Contoh : american Express, Discover Card
o
Open loop system ( tiga pihak atau lebih )
§
Pihak ketiga ( bank ) memproses transaksi
§
Visa, Masterd card : tidak membayar langsung ke
konsumen
o
Merchant Account
§
Proses chargeback
·
Pemegang kartu berhasil melakukan transaksi
·
Bank pedagang harus mengambil uang dari rekening
pedagang
§
Masalah yang dihadapi adalah : penipuan
·
10% transaksi kartu kredit adalah dilakukan
secra online
·
70% dari nilai transaksi kartu kredit online
disinyalir palsu
§
Di tahun
2008-2009 18% penipuan berhasil ditekan
·
Membutuhkan kode nomor verifikasi
·
CBNV (Card Verification Number )
o
3 atau 4 digit nomor yang tertara dibelakang
kartu kredit
o
Tidak dikodekan dalam pita magnetik kartu
o
Proses pembayaran kartu secara online
§
Payment processing service providers
·
Perusahaan yang menawarkan pengolahan pembayaran
dengan kartu
§
Contoh : InternetSecure
·
Mendukung pembayaran Vissa dan Materscard
·
Menyediakan pengelolaan resiko dan deteksi
penipuan
·
Menangani transaksi online pedagang
·
Menggunakan persetujuan bank dalam pembayaran,
insfrastruktur pemrosesan kartu, secure link, farewall
·
Memberitahu pedagang perihal pesanan yang
disetujui
o
Automated clearing house ( ACH )
§
Jaringan dari bank-bank yang menghubungkan
software pemprosesan kartu kredit dan kartu perusahaan otorisasi
ELECTRONIC CASH
·
Electronic cash ( e-cash, digital cash )
o
Menggambarkan setiap penyimpanan nilai dan
pertukaran sistem diciptakan melalui entitas privat ( non pemerintah )
§
Tidak menggunakan kertas atau koin
§
Dapat berfungsi sebagai pengganti pemerintah
yang mengeluarkan mata uang secara fisik
o
Mudah ditukar dengan uang tunai fisik resmi
§
Tidak ada standar antara semua oenerbit uang
elektonik
§
Tidak diterima secara universal
MICROPAYMENTS AND SMALL PAYMENTS
·
Micropayments
o
Pembayaran di internet untuk barang-barang
dengan harga beberapa cent hingga dollar
·
Hambatan micropayment
o
Tidak terimplementasi dengan baik di web
o
Psikologi manusia
§
Orang lebih suka membeli nilai yang rendah
dengan g=harga yang tetap
·
Contohnya : ponsel dengan perencanaan pembayaran
bulanan yang tetap
PRIVACY AND SECURITY OF ELEVRONIC CASH
·
Masalah metode pembayaran
o
Privasi, keamanan, ketidaktergantungan,
portabilitas, kenyamanan
o
Privasi dan keamanan paling penting untuk
konsumen
§
Rentan dari transaksi
ELECTRONIC CASH SYSTEMS
·
Pypal
o
Penebusan
§
Paypal mengirimkannya ke cek atau langsung di
deposit ke rekening giro
o
Pedagang dan konsumen harus mendaftar terlebih
dahulu untuk mendapatkan rekening PayPal
§
Tidak ada minimum jumlah saldo rekening
§
Menambah uang dengan otorisasi pemindahan giro
·
Biasanya menggunakan kartu kredit
§
Penjual juga harus memiliki rekening PayPal
untuk menerima pembayaran
